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6 conseils sournois pour acheter une maison de luxe sans se ruiner

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Les riches pourraient être un peu différents de vous et moi. Surtout moi. Mais cela ne signifie pas qu’un acheteur moyen (c’est nous !) devrait être écarté du marché des maisons haut de gamme. Un endroit luxueux peut être à portée de main, si vous faites des choix intelligents avant d’enchérir.

Bien sûr, aucune maison – quel que soit son aspect luxueux – ne sera une maison de rêve si vous mordez dans une hypothèque plus importante que ce que vous pouvez mâcher en toute sécurité. Il est impératif de faire preuve de diligence raisonnable. Et n’oubliez pas que lorsque le moment est venu de vendre, il pourrait être plus long de trouver un acheteur pour une maison de luxe, et si les prix baissent, un propriétaire de maison de luxe a plus à perdre.

Mais si vous avez fait les recherches et fait les calculs, voici quelques stratégies supplémentaires pour aller vers le haut de gamme sans porter un coup majeur à vos finances.

Conseil n° 1 : choisissez le bon moment pour votre achat

Ceci revient à la sempiternelle leçon que nous avons apprise en Econ 101 : l’offre et la demande déterminent les prix. Et lorsqu’il y a moins de demande (lire : la concurrence d’autres acheteurs), vous avez toutes les chances d’obtenir un sacré bon prix.

Donc, si vous cherchez à faire une bonne affaire sur une maison autrement hors de votre gamme de prix, tournez-vous vers la basse saison – qui, dans la plupart des endroits, est l’hiver.

« Lorsqu’il fait froid, qu’il neige et qu’il fait nuit, les gens ne sont pas forcément enthousiastes à l’idée de sortir et de faire des visites de maisons », explique un agent. « Puis les vacances arrivent, et on se concentre sur la famille et les dépenses pour les choses des vacances.  »

Une autre raison d’acheter pendant la saison morte ? Les propriétaires de maisons de luxe peuvent vouloir se débarrasser d’une propriété avant l’arrivée de la nouvelle année, afin de pouvoir la retirer de leurs livres avant la prochaine année d’imposition.

Conseil n° 2 : savoir repérer un vendeur motivé

Regardez l’historique d’inscription de la propriété pour déterminer si un vendeur pourrait être motivé. Si une maison est restée sur le marché pendant trois mois ou plus sans aucune réduction de prix, le vendeur peut avoir mal évalué le prix d’inscription.

« Dans un marché concurrentiel, les maisons les mieux évaluées partiront en deux semaines.  »

Pour trouver des vendeurs motivés, définissez des alertes pour les changements de prix sur vos propriétés préférées, et tapez sur un agent immobilier compétent pour vous aider. Assurez-vous de demander à votre agent ce qu’il peut découvrir sur la situation des vendeurs pour avoir une idée de la rapidité avec laquelle ils espèrent vendre – et de la marge de manœuvre qu’il y a sur le prix.

Conseil n° 3 : Faites une offre simple

Les offres avec moins de restrictions telles que les contingences vont loin pendant le processus de négociation. Les vendeurs, tout comme les acheteurs, recherchent une transaction transparente.

« Rendre une offre aussi simple et attrayante que possible en proposant une fenêtre plus courte avant la clôture de la maison ou moins d’éventualités permet au vendeur de mieux comprendre que vous voulez conclure l’affaire », dit Hertzberg. (Il faut juste être conscient des risques avant de renoncer aux éventualités.).

Une autre stratégie : offrir un dépôt plus important lors de la signature du contrat, ce qui pourrait aider à verrouiller un accord où vous économiserez sur le prix réel de la maison.

Et comme toujours, obtenir une pré-approbation et aligner le financement à l’avance peut rendre votre offre plus attrayante et vous permettre d’agir rapidement lorsque vous trouvez une maison qui vous plaît.

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Truc n° 4 : Demandez au vendeur de financer une partie de l’hypothèque

Si vous cherchez à acheter une maison coûteuse, mais que vous n’avez pas les liquidités nécessaires pour verser un acompte de 20 %, vous pouvez demander au vendeur de prendre en charge une partie de l’hypothèque pour vous.

Disons, par exemple, que vous êtes intéressé par l’achat d’une maison de 500 000 euros mais que vous n’avez pas 100 000 euros disponibles pour un acompte. Vous pouvez demander un prêt plus petit avec un acompte plus faible, puis demander au vendeur de vous prêter personnellement la différence entre votre prêt immobilier approuvé et le prix de la maison. En substance, le vendeur assume le rôle d’un prêteur.

Pourquoi un vendeur voudrait-il faire cela ? Eh bien, si le marché est mou ou si l’évaluation du prêteur principal arrive à un prix inférieur au prix de vente convenu, le vendeur peut penser que cela vaut la peine (le vendeur gagnerait également des intérêts, tout comme une banque). Assurez-vous simplement d’obtenir l’aide d’un avocat connaissant bien le financement des vendeurs si vous empruntez cette voie, afin d’être sûr de conclure un accord équitable.

Truc n° 5 : Emprunter sur vos fonds de retraite

Les acheteurs peuvent puiser dans leurs comptes de retraite pour financer la maison de leurs rêves – bien que les experts préviennent que cela doit être fait avec prudence. Ne faites pas de folies dans une maison luxueuse aujourd’hui et ne vous privez pas dans vos années dorées.

Pour ceux qui envisagent de faire un plongeon, sachez que les participants à certains plans 401(k) sont autorisés à retirer 50 % de leur solde acquis – avec une limite de 50 000 euros – sous forme de prêt non imposable, mais le prêt devra être remboursé après une période spécifique, le plus souvent cinq ans. Vérifiez auprès des administrateurs de votre régime.

Vous devrez également garder à l’esprit que, puisque le plan 401(k) est lié à votre employeur, vous devrez rendre ces fonds si vous quittez l’entreprise. Si ce solde n’est pas payé dans les 60 jours, cela pourrait être considéré comme un retrait anticipé, et vous devrez alors payer des impôts ainsi qu’une pénalité

Ce n’est pas le cas.

Vous pouvez également avoir la possibilité de puiser dans un compte IRA traditionnel jusqu’à 10 000 euros, et d’éviter la pénalité de 10 %. Le piège ? Vous devrez payer des impôts sur le montant retiré. En revanche, un retrait jusqu’à 10 000 euros pourrait être exempt d’impôt s’il provient d’un Roth IRA ouvert depuis au moins cinq ans.

Conseil n° 6 : recherchez les listes de forclusion

Si vous cherchez à acheter une maison de luxe jusqu’à 15% en dessous de sa valeur réelle, la chasse aux propriétés saisies pourrait être la voie à suivre. Pour rechercher des maisons saisies sur votre marché, vous pouvez jeter un coup d’œil ici.

Bien qu’il existe un mythe selon lequel les maisons saisies ne peuvent être achetées qu’en espèces, environ 60 % des maisons saisies achetées sont en fait financées, selon Wells Fargo. Gardez simplement à l’esprit que l’achat d’une maison saisie signifie généralement que vous l’achetez en l’état, il est donc important qu’un inspecteur immobilier vérifie minutieusement la maison et fournisse une estimation des réparations. Tenez compte de ce montant avant de faire une offre pour éviter de trop dépenser.

Avec ces stratégies en tête, acheter une maison de luxe peut se faire. En cas de doute, gardez à l’esprit qu’une maison heureuse est une maison où vous pouvez vivre confortablement et selon vos moyens.

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